Épargne, Placer son argent

Possibilité de débloquer son PERP et récupérer l’argent : comment faire?

Le principal avantage du placement PERP venant de la possibilité de déduire les sommes, il est réservé aux contribuables aisés qui ont une tranche d’impôt élevée. 
Pour ceux qui s’en souviennent, le placement n’était pas forcément bien compris lors du lancement et beaucoup de contribuables français non imposables y ont investi leur épargne il y’a quelques années. Manque de chance, le placement est bloqué jusqu’à la retraite et ces personnes sont passées à côté du seul avantage du produit puisqu’elles ne pouvaient rien déduire étant non imposables. Pour certains, l’argent végète depuis 10 ans et n’est pas prêt d’être disponible au vu de l’âge de la retraite. Un nouvel amendement a ouvert une possibilité de déblocage anticipé afin que les contribuables aux revenus modestes ayant besoin de l’argent bloqué sur leur PERP puisse enfin le récupérer.

Qui peut débloquer son PERP et récupérer jusqu’à 2 000 €?

La première condition est bien entendu d’avoir ouvert ce placement auprès de votre banque. Faites le tour de vos comptes et si vous constatez la présence d’un PERP au milieu de vos Livret A, LDD ou autres assurances-vie, vérifiez si vous pouvez le clôturer. Afin d’avoir accès à cet avantage et récupérer vos fonds il vous faut respecter les conditions suivantes :
– PERP valorisé à moins de 2 000 € le jour de la demande de clôture;
– Aucun versement depuis 4 ans sur le PERP (ou ouverture depuis plus de 4 ans si versements programmés);
– Le revenu fiscal de référence du contribuable doit être inférieur au montant prévu à l’article 1417-II du CGI.
Le seuil du revenu fiscal de référence à respecter est accessible à beaucoup puisqu’il est de 26 097 € pour la première part fiscale avec des majorations de 4 800 € à 6 097 € par demi-part supplémentaire. 
Énormément de contribuables sont concernés et ont la possibilité de récupérer jusqu’à 2 000 €. A l’époque les opérations marketing autour du produit étaient très nombreuses et les ventes de PERP par les établissements bancaires ont touché tout le monde. Si vous n’être pas concerné, l’un de vos proches l’est sans aucun doute et gagnera à connaître cette disposition. La clôture peut être faite les yeux fermés afin de rendre votre argent disponible que ce soit pour l’utiliser ou la mettre sur un autre livret.

Il faut débloquer le PERP et récupérer l’argent si vous le pouvez.

Cette mesure mise en place par la loi Sapin est vraiment une bonne chose et va permettre aux personnes qui en ont besoin de mettre la main sur leur argent bloqué à tort. Encore faut-il savoir que ce droit existe et avoir conscience que le fait de pouvoir débloquer un PERP sans conditions est une aubaine rare et qui ne va peut-être pas perdurer. C’est ici une occasion pour tout banquier d’allier un conseil client irréprochable avec la possibilité pour lui de vendre un nouveau placement. Conseiller la clôture du PERP pour tout particulier pouvant le faire respecte en tout point le devoir de conseil : les personnes aux revenus modestes retrouvent de la disponibilité sur de l’épargne dont elles ont besoin. Qui plus est, c’est l’occasion de faire amende honorable si le produit non disponible a été vendu à tort à un particulier ayant besoin de trésorerie disponible. Les français se retrouvent alors avec des liquidités que le professionnel pourra essayer de réemployer dans son portefeuille. Chacun jugera bon de ce qu’il veut faire des sommes mais à partir du moment où votre banque vous propose un nouveau placement qui, entre autre, est liquide, vous serez gagnant vis-à-vis du PERP. Nul doute qu’avec les bases de données des conseillers bancaires sur leurs clients, un mailing ou une opération marketing pour inviter chacun à se débarrasser des petits PERP sera une opération gagnant-gagnant.

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25 Commentaires
  1. Aguilar Guy

    j’ai ouvert un perp en 2004 et possède une somme de 45000 euros .
    a LA RETRAITE depuis fin 2019, je souhaite racheter le montant total de mon contrat vu que la loi pacte signé en 2019 m’y autorise.
    mon banquier me dit que ce n’est pas possible et me propose une sortie en rente viagère, ce qui ne me convient pas car je suis en train d’acheter une résidence secondaire pour m’y installer pour mes vieux jours. Que faire ?

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      Difficile à dire sans voir les CG du contrat. Mais c’est tout à fait possible. Sur les PERP, il est possible de récupérer en capital uniquement si la rente est très faible (contrat d’environ 10 000 €). Au-delà, il est parfaitement possible que la sortie en rente soit obligatoire. Peut-être que via un transfert vers un PER vous pourriez arriver à vos fins. Il faut voir un conseiller de gestion de patrimoine indépendant.
      Cordialement.

  2. Mayques

    Bonjour mon mari à souscrire à un PERP à la caisse d’épargne plus jeune et il souhaiterait le récupérer sauf qu’il est a 2004€ du coup 4 euros au dessus du plafond. Possibilité de la récupérer quand même sachant que depuis plus de 10 ans il ne fait aucun versement dessus ???merci d’avance

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      J’ai peur qu’il n’y ait pas d’exception mais vous pouvez toujours tenter une demande.
      Cordialement.

  3. NICOLAS

    Bonjour Monsieur
    Je réponds a toutes les conditions qui me permettent de cloturer le PERP (moins de 2000€, avis d’impots dans les limites.) cela fait un an que je me bat avec la caisse d’epargne, J’ai signé plus de 5 demande de cloture et a chaque fois, on me dit qu’il y’a eu un bug, que ca a mis trop de temps pour parvenir au service….
    Pourriez vous me dire comment faire pour forcer la banque a respecter la loi?

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      Un courrier recommandé avec menace de saisir un conseil juridique devrait normalement régler le soucis rapidement.
      Cordialement.

  4. Despres

    Bonjour, on ne peut pas récupérer une PERP contracté ailleurs qu’à une banque? Axa par exemple?
    Merci

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      Oui cela marche pour tous les PERP.
      Cordialement.

  5. Corinne

    Bonjour,
    J’ai lu votre article du 3 janvier 2021 sur la possibilité de débloquer son PERP et récupérer jusqu’à 2000€ ,somme déduite du capital où c’est l’épargne totale à ne pas dépasser. Si dans le 1er cas , pouvez-vous me donner l’amendement qui me permettrait de récupérer 2000€ ( je ne rentre pas dans les 6 cas de déblocages officiels).
    Dans l’attente de vous lire , merci par avance.
    Cordialement

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      De mémoire, c’est l’épargne totale à ne pas dépasser malheureusement.
      Cordialement.

    • Béatrice Laffitte

      Bonjour j’ai un PERP Caisse d’épargne et je souhaite récupérer les 780 € qui sont dessus est ce qu’un courrier en recommandé suffit
      Merci de votre réponse

      • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

        Bonjour,
        Si vous répondez aux conditions, commencez par le recommandé oui. Joignez déjà CNI et RIB et ils demanderont peut-être des documents complémentaires.
        Cordialement.

  6. Denis

    Bonjour,j’ai 47 ans et je voudrais debloquer mon perp souscrit a la caisse d’epargne,afin acquerir un premier bien immobillier.
    Je n’ai fait aucun versement depuis plus de 4ans ,cependant le contenu du perp depase les 2000 euros.
    Et t’il possible de le debloquer?
    Merci .

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      J’ai peur que non malheureusement, la seule solution de déblocage est celle citée. Après je me demande s’il ne serait pas possible de le transférer vers les nouveaux PER (plan épargne retraite) afin de pouvoir profiter la possibilité de débloquer le PER sur une première acquisition. A voir avec le banquier ou un gestionnaire de patrimoine.
      Cordialement.

  7. Max

    Bonjour
    N’ayant plus mes droits au chômage et la reprise avec le covid n’étant pas évident, je souhaiterai récupérer mon perp à la caisse d’épargne ( en plus des travaux à faire en urgence pour mon appartement)
    Comment puis je procéder?

    Merci

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      Un courrier (recommandé si possible) avec RIB, CNI et descriptif de la situation pour faire la demande. Mais il faut soit que vous répondiez aux conditions de l’article, soit répondre à une des conditions de cloture du PERP qui se trouve dans les conditions générales (il me semble que fin de droits au chômage en fait partie).
      Cordialement.

  8. JEAN MARC

    Bonjour
    Concernant la fiscalite du nouveau PER , pour la transmission apres 70 ans
    Les versements superieurs a 30500 euros seraient taxes au moment du deces quelle quel soit l’age ou l’on a effectue ce versement. Contrairement a l’assurance vie ou c’est l’age qui compte ?
    Comment sont taxees les plus values apres 70 ans , de ce que j’ai trouve elles seraient exonerees en totalite ,ce qui n’est pas le cas de l’assurance vie ?
    Est ce exact ??? Merci

  9. Pagnocca

    Bonjour,

    Merci pour la rapidité de votre réponse.
    Effectivement il n y a pas de plus-value.
    Mais lorsque j ai fait le versement l an dernier, j ai deduit de mes impôts le versement que j ai effectué sur le PER.
    Ma mise en invalidité sauf erreur me permet de débloquer par anticipation. Lors du deblocage anticipé, vais-je devoir imposer à l impôt sur le revenus mes retraits ?

    Lylou

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Non, de mémoire les conditions de rachats anticipés permettent d’être exonéré fiscalement.
      Cordialement.

  10. Pagnocca

    Bonjour,

    J’ai souscrit un PER en octobre 2019, date à laquelle j’ai également été mise en invalidité 2 par la CPAM.
    Y a t’il un délai entre la mise en invalidité et la possibilité de déblocage anticipé du PER ?
    J’en profite pour rajouter une question : quel serait alors la fiscalité applicable ?

    Vous remerciant par avance pour votre réponse.

    Lylou

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      Il faut voir les conditions générales avec l’assureur qui a ouvert le PER pour la première question. Sur la fisca, je n’ai jamais eu le cas mais j’ose espérer qu’il n’y aura pas d’impôt si le rachat a lieu dans la foulée.. j’imagine qu’il n’y a pas ou très peu de plus-value…

  11. JOCELYNE BRIEN

    Bonjour,
    Je viens de demander la liquidation de ma rentre PREFON et une personne au téléphone me dit que je n’aurais pas une rente mais un capital de 7500€.
    Etant maintenant à 70% au niveau de mon travail, je devais repasser de la tranche à 30% à celle à 14% (ou 11%).
    Ce capital de 7500€ va me remettre sur la tranche à 30% immanquablement.
    Ai je droit d’étaler ce capital sur plusieurs années fiscales?? et quel sera l’imposition de ce capital au niveau impôts et prélèvements sociaux??
    Merci de votre aide.
    cordialement

    • Thibault Diringer - Corrigetonimpot

      Bonjour,
      Pour toutes les questions relatives au produit retraite, je vous invite à les poser sur mon nouveau site afin que la réponse aide plus de particuliers : https://www.preparetaretraite.fr/
      Cordialement.

  12. Marc

    Bonjour Monsieur Diringer,

    J’aimerais savoir s’il est toujours possible de débloquer un PERP ou si cette possibilité a été arrêtée car je ne trouve aucun article récent sur internet concernant le déblocage.

    De plus, sur les mauvais conseils de mon banquier, j’ai versé 1000€ sur un PERP il y a quelques années alors que ma TMI était de 14%. Il y a actuellement 1300€ sur mon PERP.

    Si je le ferme mon PERP, devrai-je « rendre » les 140€ de réduction d’impôt dont j’avais profité à l’époque ?

    Enfin, sur les 300€ de plus-value, je devrai payer 17,2% de prélèvement sociaux + TMI ou 30% si je choisis le forfait libératoire. C’est bien ça ?

    Merci d’avance pour votre aide.

    Cordialement,

    Marc