La gestion de votre patrimoine passe par le placement de votre argent sur des produits d’épargne financière. Comment placer son argent et avoir le meilleur rendement ? Chaque placement financier à des avantages et des inconvénients. Je détaille ici de manière objective les produits d’épargne existants. Chacun pourra juger si le produit lui convient selon les points positifs et négatifs. Le PERP, la SCPI, le PEA, le Compte-titres, l’assurance-vie… sont expliqués de manière simple et pédagogique. L’impôt et la fiscalité de chaque placement joue un rôle important dans le rendement final. Les articles mettent en avant les prélèvements à payer pour chaque placement financier. Des sujets plus larges comme la rémunération des conseillers en gestion de patrimoine, le rôle et les compétences du banquier, l’utilité d’une étude patrimoniale etc… sont discutés.
Si vous avez déjà été jusqu’à la fin de votre avis d’imposition, vous êtes alors tombé sur la ligne « Plafond épargne retraite » indiquant des montants déductibles des impôts. Sur l’avis d’impôt 2025 figurent plusieurs plafonds épargne retraite non utilisés des années passées. À quoi servent ces plafonds ? Êtes-vous passé […]
Le PER est en vogue et s’avère être un des placements préférés des Français. La période idéale de souscription arrive en grand pas et beaucoup d’entre vous ouvriront un PER ou alimenteront celui qu’ils ont déjà. Le placement permet aujourd’hui d’accéder à une multitude de supports financiers avec des frais […]
Si vous avez versé de l’argent sur un plan épargne retraite individuel, vous aurez une déduction fiscale l’année suivante. Se pose alors la question de savoir si on peut diminuer le taux à la source pour éviter de faire une avance trop importante au fisc. Réduire le prélèvement à la […]
Le fait de placer sur le plan épargne retraite individuel permet d’avoir une déduction de son impôt. Se pose alors la question du gain fiscal réel, notamment pour les investissements sur un PERin en 2025. Entre la notion de déduction, l’apparition de la tranche fiscale à 11%, le taux à […]
Le plan épargne retraite est de plus en plus mis en avant par les professionnels. Ce placement reste utile dans certaines situations seulement. Il faut que le client ait un profil, un patrimoine et des objectifs particuliers pour que le PERin soit envisagé. Je me propose aujourd’hui d’établir le profil […]
Le versement sur un plan d’épargne retraite individuel permet d’avoir une déduction fiscale. Le fait de placer de l’argent sur un PERin ne suffit pas pour bénéficier de la carotte fiscale. Il va falloir remplir correctement la déclaration d’impôt l’année suivante. On fait le point sur les nouvelles cases et […]
Cette semaine, je reçois un commentaire d’un lecteur. Il a ouvert un PER à ses enfants l’an passé et a rempli la case sur la déclaration d’impôt pour avoir la déduction. Et là, surprise… le fisc refuse la déduction! L’assureur qui a vendu le produit botte en touche et cette […]
La période fiscale approche avec la perspective de devoir remplir une déclaration d’impôt toujours plus compliquée. Un exercice difficile et fastidieux pour les contribuables qui se tournent parfois vers leur conseiller bancaire pour chercher de l’aide. La prestation est gratuite et plusieurs questions reviennent souvent : le banquier a-t-il le […]
Les français qui cherchent un conseiller financier objectif pour gérer leurs argent se tournent aujourd’hui de plus en plus régulièrement vers les CGPI : conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Nous continuerons à les appeler ainsi bien que la mention « indépendants » est remise en cause via MIF2. Beaucoup de nos […]
La relation avec la banque et le banquier est une problématique récurrente des français. Vous êtes nombreux à me solliciter sur les sujets suivants depuis la publication des articles sur le salaires des conseillers en gestion de patrimoine et la compétence des banquiers pour remplir une déclaration d’impôt : « Comment […]
Le bilan suivi d’une étude patrimoniale devient un service de plus en plus proposé aux clients par différents professionnels : banquiers, notaires, assureurs… Afin d’aboutir sur un résultat concret, le particulier se retrouve alors face à plusieurs questions : qui doit réaliser une étude patrimoniale ? En quoi ça consiste […]
Cet article sur la dispense d’acompte présente le fonctionnement pour l’année 2017 et avant. Depuis 4 ans, la dispense d’acompte n’a plus aucune utilité en 2025 et l’avance de 21% ou 24% n’existe plus. Elle sert juste à éviter le PFU de 12.8% mais ce dernier sera repris lors de […]
Durant mes visioconférences récentes, je reçois souvent des questions sur la manière de gérer son patrimoine quand on a une hausse de salaire ou la possibilité d’en avoir une. Les profils sont assez variés au niveau de l’âge, de la situation familiale et des besoins/objectifs, mais la base commune est […]
Le principal avantage du placement PERP venant de la possibilité de déduire les sommes, il est réservé aux contribuables aisés qui ont une tranche d’impôt élevée. Pour ceux qui s’en souviennent, le placement n’était pas forcément bien compris lors du lancement et beaucoup de contribuables français non imposables y ont […]
Toute personne ayant une assurance-vie a entendu parler du « fonds en euros ». C’est LE support garanti qui permet à l’investisseur d’avoir un rendement correct sans aucun risque de perte. Chaque contrat a le sien et les établissements rivalisent chaque année afin de proposer le meilleur rendement sur le fonds euros […]
Un des premiers aspects que l’on étudie lors de l’ouverture de son assurance-vie sont les frais qui vont être pris par la banque ou l’assurance. C’est particulièrement judicieux puisque cette charge aura un impact important sur le rendement total du placement. Les frais ne sont pas les mêmes selon la […]
Dans la série de nos articles « pour qui, pourquoi, comment » qui servent à découvrir les placements financiers pour les novices, nous nous penchons aujourd’hui sur le LEP : Livret d’épargne populaire. Évaluons les avantages et inconvénients du produit afin que vous puissiez identifier si il répond à vos besoins et […]
Nos articles « pour qui, pourquoi, comment » permettent aux débutants de découvrir les placements financiers avec leurs avantages et inconvénients respectifs. Après le PEA et le Compte-titres, place aujourd’hui à la SCPI : Société Civile de Placement Immobilier. Comment marche la SCPI? Faut-il souscrire des parts de SCPI? Profil de l’investisseur : […]
Les particuliers possédant un peu d’épargne et à la recherche d’un rendement plus attractif que le Livret A ou le fonds en euros des assurances-vie s’orientent vers le marché boursier. Arrive alors LE dilemme : faut-il ouvrir un PEA (plan épargne action) ou un Compte-titres? Ces deux placements permettent d’accéder […]
Les SCPI n’ont jamais été aussi populaires et la collecte ne cesse d’augmenter ; on peut citer Corum, Primonial, Immorente, PFO2 entre autres. Nous ne reviendrons pas sur le placement SCPI que nous avions étudié en détail ici. Aujourd’hui, nous nous attardons sur le démembrement temporaire et l’acquisition de nue-propriété […]
Consultant expert sur l’impôt, l’immobilier, la succession et la gestion de patrimoine, je rédige l’ensemble des articles de Corrige ton impôt. Auteur de plusieurs livres sur le sujet, j’interviens aussi régulièrement auprès de professionnels de grands établissements de crédits. Découvrez mon parcours et mes références ou contactez-moi !
